品牌最大的红利将是审美红利

　苹果造车战略摇摆史

　　2007 年，iPhone 面世的同一年，底特律正面临一场浩劫：通用的季度销量首次被丰田超过，福特迎来 127 亿美元年度亏损，克莱斯勒被戴姆勒抛弃，无人接盘。

　　“请乔布斯救救底特律吧”，《纽约时报》如是说。

　　而乔布斯确实有意成立一家汽车公司。他与时任大众集团 CEO 马丁·文德恩见了面，讨论一款名为“iCar”的产品。2010 年，他还单独约见汽车设计师布莱恩·汤普森，在车内密谈时还把后座同事赶了出去。

　　但也许乔布斯没有找到一个令他满意的产品，这些设想最后都没有落实。2013 年，直到乔布斯去世以后，苹果才推出一款名叫“Carplay”的车载智能操作系统，次年又推出了著名的“泰坦计划”。

　　“泰坦计划”旨在设计一款电动微型货车，而不是如今的乘用车。苹果 CEO 蒂姆·库克给予这项计划相当高的规格：可以从其他项目挖人，人数可以超过 1000 人。这也是苹果第一次表示要造一台整车。

　　正如人们盯着苹果手机专利一样，当时的人们也为苹果的汽车专利所振奋：包括静音电动车门、无方向盘和油门的汽车内饰、AR 显示器、Lidar 传感器、球形轮子等。

　　苹果还在距离库比蒂诺总部 1 公里远的地方，租赁了大量建筑物，获得市政府批准建设“汽车工作区”和“维修车库”。这些建筑物的名字，包括宙斯和雅典娜，都与泰坦息息相关。

　　在 2015 年，苹果注册了三个域名：：apple.car、apple.cars 和 apple.auto。这似乎预示苹果汽车终于要上线了。

　　但真实情况却让人们大跌眼镜。据 MacRumors 报道，在苹果内部，连要造什么车，是完全自动驾驶汽车，还是半自动驾驶汽车，高管间都无法达成一致。2016 年，苹果造车负责人史蒂夫·扎德斯基干脆退出项目，由另一位已退休高管鲍勃·曼斯菲尔德接手。

　　此后，苹果放弃了造车计划，开始专注智能化软件部分。2017 年 6 月，库克表示：“我们专注于自动驾驶系统，这是核心技术，我们视之为所有 AI 项目之母。”这似乎宣告了苹果造车计划失败。

　　这一年，苹果也取得美国加州机动车辆管理局（DMV）的路测许可，开始在街道上测试改装后的雷克萨斯 RX450h SUV。
 

　P2P 出借人的 8000 多亿元未回收，曾经的头部平台动辄有上百亿存量需要化解，它们到底活得如何？还能还钱吗？

　　12 月 18 日，两家百亿 P2P 平台宣布本息全回。

　　没有“多元退出”，也没有“含泪打折”，小赢网金公告表示，P2P 存量业务宣布清零，所有出借人的本金和收益全部结清。

　　同日，另一家 P2P 平台桔子理财也表示，公司现提前结清出借人未到期的网贷项目，并将通过业务转型实现企业稳健发展。

　　这两家大平台的良性退出，给清零后的 P2P 网贷行业带来了一个好消息。

　　按银保监会的统计口径，全国已经没有实际运营 P2P 网贷机构，但一个令人无法忽略的数字是，截至今年 6 月，仍有出借人的 8000 多亿元没有回收。

　　其中，头部 P2P 平台里，陆金所的借贷存量超 400 亿、人人贷 250 亿、宜人贷 210 亿、玖富普惠超 300 亿、翼龙贷超 100 亿、凤凰金融近 100 亿。

　　P2P 巨头们逐渐淡出公众视野，上百亿的借贷余额存量如何化解，这些平台现状如何，依旧是出借人关注的问题。

　　巨头花式清退

　　直到今年下半年仍在运营的头部 P2P 平台，一些已经给出了退出方案。无冕财经研究员以停止发标（指发行网贷产品供投资人购买）作为停止运营的标志，以此进行盘点。

　　近日争议最激烈的，当数美股上市公司玖富数科旗下玖富普惠，属于北京的头部 P2P 平台。

　　12 月 8 日，玖富普惠宣布清退网贷业务，并推出“多元退出通道”。然而在宣布清退的 10 天之前，玖富仍在发标。

　　玖富给出三种退出方案可以通俗解释为，第一种是以商城商品抵钱，本息全额兑换；第二种是债券转让，打折下车；第三种是先本后息，分批回款，以三年为期限。玖富要求出借人三选一，如果逾期未选择方案，玖富直接默认按照第三种方案。截至今年 7 月底，玖富普惠借贷余额 319 亿元，共有 34 万出借人。

　　该方案招致大量出借人不满。有出借人表示：“强制选择根本就是霸王条款，商城商品只适合小额出借人，本金打折损失惨重很心痛，而延长回款期限也没有保障。”

　　另一家北京的头部平台人人贷也到 10 月才停标，现有数据显示，人人贷借贷余额约 250.5 亿元，出借人数为 18 万。

　　人人贷联合创始人杨一夫 11 月表示，“之前，我们希望能够继续开展业务甚至有朝一日可以备案，这种努力一直持续到停标前的最后一刻。如果可以继续开展业务，就能用新业务（产生的利润）甚至融资去逐步化解风险，大家也不会有损失，也不会这么焦虑。”

　　但在金融风险出清之下，没有 P2P 平台可以幸存。人人贷也做出了相应的清退动作，平台上线了“应急转让通道”——利息全无，本金 7 折。而根据投资者的反馈，在平台开设的“应急转让通道中”，7 折的申请很难通过，只有 6.5 折的通道可以紧急下车。

　　要不要趁早割肉下车，是令出借人最纠结的难题。一方面，出借人难以接受平台的低折，另一方面，在 P2P 清退过程中，平台初期给的折扣往往最高，越到清退后期，出借人能收回的本金越少。

　　广州运营到最后的 P2P 平台 PPmoney 便是如此。据出借人透露，虽然 PPmoney 今年 11 月才官宣停标，但是其早已于国庆期间开启打折下车的通道。此后，平台客服在出借人微信群内多次宣布调整折扣金额，最初的 95 折调整为 5 折，最新透露的消息是，最低折扣下限由 48 折调整为 46 折。

　　同样，作为一家曾经体量超过千亿的平台，PPmoney 的借贷存量仍然高企。截至 2020 年 9 月 30 日，PPmoney 借贷余额为 95 亿，当前出借人数量近 9 万。

（编辑：威海站长网）

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